Sigortalı Dergisi’nden Alp Süer’in haberine göre bedelli askerlik ile hayat sigortalarında 100 milyon TL’ye yakın bir prim üretimi bekleniyor. 460 bin kişinin bedelli askerlik uygulamasından yaralanabilmesi için 30 bin TL ödemesi gerekiyor. 30 bin TL’yi ödemek için bankalardan alınacak krediler karşılığında yapılacak hayat sigortaları ile bu branşta 100 milyon TL’ye yakın bir prim üretimi bekleniyor.
Uzun zamandan beri beklenen ve kasım ayı sonu itibariyle hayata geçen 460 bin kişiyi ilgilendiren bedelli askerlik için bankalar kredi hareketliği yaşarken, uygulama hayat sigortalarını da olumlu etkiledi. Bankaların açtığı kredilerle birlikte yapılan hayat sigortalarında bu kanaldan 100 milyon TL’ye yakın bir prim üretimi bekleniyor.
Bankalar bilindiği gibi tüketicilere ihtiyaç, konut vb. kredi verdiklerinde onlardan genellikle hayat sigortası yaptırmalarını istiyor. Söz konusu sigorta, banka müşterisinin sakatlık, maluliyet vb. risklerde kendisini, vefatı halinde de geride kalan sevdiklerini güvence altına alarak, kredi borcunun bankaya ödenmesini sağlıyor. Bankalar, doğal olarak bedelli askerlik uygulaması kapsamında açacakları krediler için de bireylerden hayat sigortası yaptırmasını isteyecek. Bir bankadan sözgelimi 30 bin TL tutarında, 36 ay vadeli ve yüzde 1,20 faizle kredi alan bir birey de azalan borç bakiyesi teminatı (değişken teminatlı) varsayımıyla yaklaşık 350 TL tutarında (peşin) bir prim ödemesi yapacak. Söz konusu 460 bin kişinin koşulları ve kredi ihtiyaçları birbirinden farklı olduğu için sigorta sektöründe bu kanaldan tam olarak ne kadarlık bir prim üretileceğini tespit etmek kuşkusuz çok zor. Ancak, 460 bin kişinin söz konusu koşullarda kredi kullandığı kısıtlayıcı varsayımıyla toplam prim üretimi de 160 milyon TL’yi buluyor. Bazı bireylerin hiç kredi kullanmayacağı bazılarının ise kredi ihtiyacının düşük olduğu dikkate alındığında bu rakamın da daha düşük olacağı açık. Ancak uzmanlar iyimser bir olasılıkla söz konusu rakamın 100 milyon TL’ye yakın olmasını bekliyor. 2011 yılının ilk 9 ayında hayat branşında sektörde 1 milyar 620.4 milyon TL prim üretildiği dikkate alındığında söz konusu rakam, toplam prim üretiminin de yaklaşık yüzde 5’ine denk geliyor.
Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Mete Uğurlu, “Talep edilecek tutara göre, bankadan bankaya vade ve faiz oranları değişebilir. Ancak sonuçta bu, bireyin bedelli askerlik nedeniyle borçlanma ihtiyacını karşılamaya yönelik bir bireysel kredi. Hayat sigortasının teminatında ve içeriğinde bir değişiklik olacağını düşünmüyorum” diyor.
Bazı bankaların, bedelli askerlik kredi talep edenlere “ferdi kaza” sigortası seçeneğini de sunabilecekleri kaydediliyor. Ancak teminatın yetersiz kaldığını belirten bazı sektör temsilcileri ferdi kaza sigortasına ise çok sıcak bakmıyor. Ferdi kazanın sadece bireyin kaza sonucu vefat ya da maluliyet durumlarını teminat altına alırken, hayat sigortasında tüketiciye çok daha kapsamlı bir teminat sağlanıyor. Sözgelimi, birey kaza sonucu değil de kalp krizi sonucu vefat ettiğinde ferdi kaza bunu karşılamıyor. Ancak, hayat sigortası yaptırdıysa hastalık sonucu vefat eden bireyin yakınlarının mağduriyeti de önlenmiş oluyor.
Bankaların payı % 75’e yakın
Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSRŞB) verilerine göre 2011 yılının ilk 9 ayında hayat branşı geçen yılın aynı dönemine göre hayat dışı (elementer) branş yüzde 21,7 büyürken, hayat branşındaki büyüme ise yüzde 30,09 olarak gerçekleşti. Hayat sigortalarındaki patlamanın başlıca sebebi de bankalardan kredi alırken yapılan hayat sigortalarındaki artış. Nitekim, dağıtım kanalı bazında da bankaların hayat sigortası prim üretimindeki ağırlığı da (bankasürans) giderek artıyor. Yılın ilk 9 ayında bankaların payı yüzde 73 seviyesine ulaşırken, acente, broker ve diğer dağıtım kanallarının payı ise azalmayı sürdürüyor.
Hayat sigortasında bankaların payı arttı (%)
Dağıtım kanalı 2009 2010 2011
Banka 55 65 73
Acente ve broker 22 18 13
Merkez ve direkt satış 17 11 9
Alternatif dağıtım kanalları 7 7 5
*Dağıtım kanalı bazında hayat sigortası prim üretimi. 2009 yılı 12 ay, 2010 ve 2011 ilk 9 aylık veriler.
Kaynak: HAYMER/Seval Karaca
