Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), 12 Ekim 2026'da kiralık hesaplarla mücadeleye yönelik yeni bir rehber yayımladı. Rehberde banka hesaplarının, kartların, mobil bankacılık bilgilerinin ve diğer finansal araçların üçüncü kişilerce kullanılmasından kaynaklanan risklere dikkat çekildi. Şüphenin güçlenmesi durumunda bankacılık erişiminin sınırlandırılması, işlem limitlerinin düşürülmesi ve müşteri ilişkisinin sonlandırılması gibi tedbirler gündeme gelebilecek.
Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), banka hesaplarının dolandırıcılık, yasa dışı bahis, kumar ve suç gelirlerinin aklanması faaliyetlerinde kullanılmasını önlemek amacıyla yeni bir rehber yayımladı. 12 Ekim 2026 tarihinde duyurulan "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" kapsamında, şüpheli hesap hareketlerinin daha yakından izlenmesi ve riskli müşterilere yönelik bankacılık hizmetlerinin sınırlandırılması gündeme geldi.
Rehber, yalnızca banka hesaplarını değil, elektronik para kuruluşlarını, ödeme sistemlerini ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarını da ilgilendiriyor.
Sadece IBAN değil, şifre ve kart paylaşımı da riskli
MASAK'ın rehberinde, finansal hesapların gerçek sahipleri dışında başka kişiler tarafından kullanılmasının suç faaliyetleri açısından önemli riskler oluşturabileceği belirtildi.
Bu kapsamda riskli değerlendirilebilecek işlemler arasında şu uygulamalar bulunuyor:
- Banka hesabını veya IBAN'ı başka kişilerin kontrolüne bırakmak.
- Mobil ve internet bankacılığı şifrelerini üçüncü kişilerle paylaşmak.
- Banka kartlarını başka kişilere kullandırmak.
- SMS doğrulama kodlarını başkalarına iletmek.
- Elektronik para ve kripto varlık hesaplarını üçüncü kişilerin kullanımına açmak.
- POS cihazlarını başka kişilerin işlemlerinde kullandırmak.
Bu davranışlar, özellikle hesap üzerinden yapılan para hareketlerinin gerçek ekonomik amacıyla açıklanamaması durumunda şüpheli işlem değerlendirmesine konu olabilecek.
Ancak bir kişiye ödeme yapılabilmesi amacıyla IBAN bilgisinin paylaşılması, tek başına kiralık hesap faaliyeti veya suç göstergesi olarak değerlendirilmiyor.
Mobil bankacılık erişimi kısıtlanabilecek
Rehber kapsamında, kiralık hesap şüphesinin güçlenmesi durumunda bankalar ve diğer finansal kuruluşlar riskin niteliğine göre çeşitli önlemler uygulayabilecek.
Bu önlemler arasında mobil ve internet bankacılığı erişiminin sınırlandırılması, banka kartı ve POS hizmetlerinin durdurulması, işlem limitlerinin düşürülmesi ve şüpheli para transferlerinin reddedilmesi bulunuyor.
Riskin devam etmesi ve müşteri ilişkisinin güvenli biçimde sürdürülememesi durumunda, ilgili mevzuat çerçevesinde müşteriyle iş ilişkisinin sonlandırılması da gündeme gelebilecek.
Söz konusu tedbirler, bütün müşterilere otomatik olarak uygulanacak genel bir yasak niteliği taşımıyor. Finansal kuruluşların risk değerlendirmesine ve yürürlükteki mevzuata göre işlem yapılması öngörülüyor.
"Hesabına para gelsin, bana gönder" tekliflerine dikkat
MASAK'ın üzerinde durduğu risklerden biri de özellikle sosyal medya üzerinden yapılan para karşılığında hesap kullandırma teklifleri oldu.
Dolandırıcılık ve yasa dışı bahis faaliyetlerinde kullanılan bazı yöntemlerde, kişilere kendi banka hesaplarına para kabul etmeleri ve bu parayı başka hesaplara aktarmaları karşılığında ödeme teklif edilebiliyor.
Bu yöntemle hesap sahipleri, kimi zaman kaynağını bilmedikleri paraların transferinde aracı haline gelebiliyor.
Özellikle kısa süre içinde farklı kişilerden gelen paraların başka hesaplara aktarılması, olağan dışı işlem sıklığı ve müşteri profiliyle uyumsuz para hareketleri finansal kuruluşlar tarafından risk göstergesi olarak değerlendirilebiliyor.
Bankalar müşterinin gelirini ve hesap hareketlerini inceleyebilecek
Finansal kuruluşlar, şüpheli işlemleri değerlendirirken yalnızca para transferlerinin tutarına değil, müşterinin ekonomik ve mesleki profiline de bakabilecek.
Bu kapsamda müşterinin gelir düzeyi, mesleği, finansal işlem hacmi, hesap hareketlerinin sıklığı ve para transferlerinin niteliği dikkate alınabilecek.
Müşterinin bilinen gelir durumuyla uyumsuz yüksek tutarlı işlemler, farklı kişilerden sık aralıklarla para gelmesi veya hesaba aktarılan tutarların kısa süre içerisinde başka hesaplara gönderilmesi daha ayrıntılı inceleme gerektirebilecek.
Ancak bu tür işlemlerin bulunması, tek başına bir suç işlendiğini göstermiyor. İşlemlerin niteliği, ekonomik gerekçesi ve diğer bulgular birlikte değerlendiriliyor.
Şüpheli işlem bildirimi suçluluk anlamına gelmiyor
MASAK'ın şüpheli işlem bildirimlerine ilişkin düzenlemeleri, finansal kuruluşların olası suç gelirlerini tespit etmesine ve yetkili kurumlara bildirmesine yönelik yükümlülükleri kapsıyor.
Bir hesap hakkında şüpheli işlem değerlendirmesi yapılması, hesap sahibinin otomatik olarak suçlu kabul edilmesi anlamına gelmiyor.
Bununla birlikte, suç faaliyetleriyle bağlantılı olduğu bilinen para transferlerine bilerek aracılık edilmesi durumunda, işlemin niteliğine ve ilgili mevzuata göre adli süreçler gündeme gelebiliyor.
Bu nedenle bankacılık bilgilerinin korunması, hesapların üçüncü kişilerin kontrolüne bırakılmaması ve kaynağı bilinmeyen paraların başkaları adına transfer edilmemesi önem taşıyor.
MASAK rehberi 12 Ekim'de duyuruldu
MASAK'ın resmî internet sitesinde 12 Ekim 2026 tarihinde yayımlanan duyuruda, rehberin kiralık hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasını önlemek ve şüpheli işlem bildirimlerinin niteliğini artırmak amacıyla hazırlandığı bildirildi.
Rehberde gerçek ve tüzel kişilere ait hesapların üçüncü kişiler tarafından kullanılma yöntemleri, kiralık hesapların yönetimi ve finansal sistemdeki şüpheli işlem göstergeleri ele alındı.
Düzenleme, vatandaşların banka hesaplarını daha güvenli kullanmasına yönelik uyarıların yanı sıra finansal kuruluşların riskleri belirleme ve bildirme süreçlerine de odaklanıyor.
Kaynak: MASAK, Dünya, CNBC-e, Cumhuriyet, EKOTÜRK
Derleme: OGÜNhaber GPT
